【文中、下部には広告の記載ございます。分内容とは関係ございません】
お世話になります。経済的自立を目指すべく、遅ればせながら、つみたてNISAを2020年10年にスタートさせました。もっと早くにスタートさせていればよかったという思いも強いですが、1年ちょっとのこの期間の考察をしてみたいと思います。
スタート時期：2020年10月
積立金額 33,000円/月
具体的な金額を入力しようと思いましたが、Excelで作成し、コピー＆ペーストで貼り付けようとしましたら枠内に収まらず、また、毎月の購入額も各ファンドごとに異なりますので、利益率を重視し、信託報酬と利益率の順位付けをしてみました。
なお、下記をご覧いただくと、同じようなファンドを購入していることに気づくかと思います。これは敢えてそのようにいたしました。同じようなポートフォリを組んでいるファンドでどのぐらいのパフォーマンスの違いがでてくるのかどうかを知りたく、実験的に意図的にそのようにしました。つまり、重視しましたのは、利益額ではなく、利益率です。そのため、下記まとめとなりました。
信託報酬の順位（信託報酬が安いファンドが1位）
| 信託報酬順位（安い手数料が上位） | ||||
| 信託報酬順位 | 利益率順位 | ファンド名 | 利益率 | 信託報酬 |
| 1 | 1 | ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス（8942） | 19.17% | 0.0638% |
| 2 | 9 | ＳＢＩ・全世界株式インデックス・ファンド（8892） | 12.82% | 0.0682% |
| 3 | 2 | ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ米国株Ｓ＆Ｐ５００（8741） | 18.67% | 0.0968% |
| 4 | 4 | ニッセイ外国株式インデックスファンド（8708） | 16.66% | 0.1023% |
| 4 | 3 | ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ先進国株式（8727） | 17.78% | 0.1023% |
| 6 | 5 | たわらノーロード 先進国株式（8272） | 16.26% | 0.10989% |
| 7 | 6 | ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ全世界株式除く日本（8732） | 14.29% | 0.1144% |
| 7 | 10 | ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ全世界株３地域均等（8733） | 7.16% | 0.1144% |
| 7 | 7 | ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ全世界株オール（8782） | 14.19% | 0.1144% |
| 10 | 8 | 楽天・全世界株式インデックス・ファンド（8927） | 13.67% | 0.132% |
| 11 | 11 | ニッセイインデックスバランス４資産均等型（8843） | 6.19% | 0.154% |
| 12 | 13 | ニッセイ新興国株式インデックスファンド（8845） | -0.73% | 0.2079% |
| 13 | 12 | 日本株式・Ｊリートバランスファンド（8859） | 1.70% | 0.209% |
利益率の順位（利益率が高いファンドが１位）
| 利益率順位 | |||
| 利益率順位 | ファンド名 | 利益率 | 信託報酬 |
| 1 | ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス（8942） | 19.17% | 0.0638% |
| 2 | ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ米国株Ｓ＆Ｐ５００（8741） | 18.67% | 0.0968% |
| 3 | ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ先進国株式（8727） | 17.78% | 0.1023% |
| 4 | ニッセイ外国株式インデックスファンド（8708） | 16.66% | 0.1023% |
| 5 | たわらノーロード 先進国株式（8272） | 16.26% | 0.10989% |
| 6 | ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ全世界株式除く日本（8732） | 14.29% | 0.1144% |
| 7 | ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ全世界株オール（8782） | 14.19% | 0.1144% |
| 8 | 楽天・全世界株式インデックス・ファンド（8927） | 13.67% | 0.132% |
| 9 | ＳＢＩ・全世界株式インデックス・ファンド（8892） | 12.82% | 0.0682% |
| 10 | ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ全世界株３地域均等（8733） | 7.16% | 0.1144% |
| 11 | ニッセイインデックスバランス４資産均等型（8843） | 6.19% | 0.154% |
| 12 | 日本株式・Ｊリートバランスファンド（8859） | 1.70% | 0.209% |
| 13 | ニッセイ新興国株式インデックスファンド（8845） | -0.73% | 0.2079% |
結果
信託報酬が安く、かつ、利益率も高いパフォーマンスを発揮し、ダブルタイトルを得ましたのは、
逆に最も悪かったのは、 ニッセイ新興国株式インデックスファンド（8845） の-0.73％でした。
まとめてみてわかりましたのは、
信託報酬が安いファンドの利益率は高く、
信託報酬が高いファンドの利益率は低い。
ということです。
また、意外でしたのは、信託報酬が低いにもかかわらず、利益率の順位が大幅ダウンしたのが ＳＢＩ・全世界株式インデックス・ファンド（8892） です。ただ、それでも利益率は12.82％と最も悪かった、 ニッセイ新興国株式インデックスファンド（8845） の-0.73％、下から二番目の順位となった 日本株式・Ｊリートバランスファンド（8859） 1.70％よりは遥かに好パフォーマンスをたたき出してはおります。あくまで、信託報酬が安いがために、パフォーマンスが少しでも落ちると、他のファンドの信託報酬と比較して高いファンドの方が利益率で順位が上がってしまっただけではあります。
総括
積立期間は１年とちょっとです。
もし、1つのファンドに集中投資するならば、投資対効果が最もよかった ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス（8942） となります。
更に分散投資として、もう2つぐらい欲しい場合、
2位のｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ米国株Ｓ＆Ｐ５００（8741） は上記と同じようなファンドのため除外して、 3位のｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ先進国株式（8727） と ４位ニッセイ外国株式インデックスファンド（8708）５位たわらノーロード 先進国株式（8272） ６位 ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ全世界株式除く日本（8732） からどれか１つでしょうか。4位5位6位はほとんど同じですので、委託会社を分散させることも一つのリスク分散と考え、 ４位ニッセイ外国株式インデックスファンド（8708）５位たわらノーロード 先進国株式（8272） のどちらかとなります。
実際につみたてした結果、信託報酬と利益率から鑑みまして、今の段階で3つに絞るとした場合は下記かなって感じです。
3つ目 ニッセイ外国株式インデックスファンド（8708） ／たわらノーロード 先進国株式（8272）
しかし、1つ問題がございます。
1つ目のファンドは、楽天証券では購入できません。 そのため、楽天証券の場合、 1つ目には2位のｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ米国株Ｓ＆Ｐ５００（8741） を入れます。
なお、１２位 日本株式・Ｊリートバランスファンド（8859）、 １３位の ニッセイ新興国株式インデックスファンド（8845） は2021年後半は収支が悪くなる時もあり、両方とも収支がマイナスの時もございましたが、年明け2022年1月日（金曜）時点では両者プラスになっております。
つまり、上がった下がったと一喜一憂せずに、愚直に長期積み立てすることが肝要ということかな。
以上、自分自身で購入してみて、利益がどのぐらいになるかを体験してみたく、13銘柄に分散投資しました結果です。
